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Para quem está enfrentando a crise econômica atual, nada melhor do que encontrar formas mais criativas de lidar com as contas. Nesse cenário, uma boa opção para dar um desafogo nas dívidas é poder contar com um cartão de crédito consignado.

Assim, é possível fazer com que as dívidas que seriam muito pesadas para o bolso de imediato, sejam suavizadas ao longo do tempo. Assim como fazemos com o cartão de crédito comum, ligado a nossa conta-corrente, podemos fazer com o consignado.

Porém, antes de mais nada, você sabe dizer o que é um cartão de crédito consignado?

O que é cartão de crédito consignado?

Trata-se de um cartão de crédito que pode ser utilizado como qualquer outro. Você poderá parcelar suas contas e, até mesmo, realizar saques de dinheiro em espécie nos caixas eletrônicos 24 horas.

Há uma diferença básica que, nesse caso, ele não está vinculado a uma conta-corrente e você precisará, necessariamente, ser funcionário público (municipal, estadual ou federal), militar ou receber benefício do INSS.

Eventualmente, se você trabalhar em uma empresa privada, poderá conseguir, mas é preciso saber se há algum contrato firmado entre seu empregador e uma financeira.

O que é crédito consignado?

No ano de 2003, o Governo criou uma linha de crédito destinada principalmente a funcionários públicos, militares e aposentados.

A ideia era permitir que estes indivíduos, que recebem regularmente do estado, pudessem efetivar empréstimos com juros mais baixos, que poderiam ser pagos com desconto mensal na folha de pagamento ou no benefício.

Desde que foi lançado, o crédito consignado se tornou sucesso e hoje, a grande maioria dos empréstimos se dá nessa modalidade.

Como funciona um cartão de crédito consignado

Como você viu acima, o cartão de crédito consignado funciona normalmente como qualquer outro. Você pode utilizá-lo para fazer contas parceladas ou fazer saques emergenciais. A diferença está na forma de pagamento.

Você pode fazer as compras normalmente e o valor da fatura será debitado diretamente de seu contracheque ou benefício do INSS.

Existe um limite, que trataremos a seguir, mas se você gastar um valor acima da sua margem consignável, poderá pagar o restante via boleto.

A grande vantagem é que, com essa possibilidade de fazer um desconto direto, as financeiras conseguem oferecer uma taxa de juros mais vantajosa e atrativa.

Como faço um cartão de qualidade?

Se você quer ter um cartão de crédito consignado que seja parte da solução, e não parte do problema, o ideal é que você procure uma instituição financeira reconhecida no mercado. Quando o assunto é dinheiro, é sempre bom contar com profissionais.

Isso porque, como você sabe, problemas podem ocorrer em qualquer situação envolvendo dinheiro.

Mas, se eles ocorrerem, tentar resolvê-los com uma empresa que atua de maneira profissional e respeitosa pode impedir que você tenha muita dor de cabeça. A ideia é ter um cartão que lhe dê praticidade e tranquilidade, não dor de cabeça.

Nesse sentido, uma empresa que tem se destacado muito nos últimos tempos e recebidos muitos elogios dos clientes é a CredSig. Com parceria com as mais conceituadas financeiras do Brasil na CredSIG você encontra uma baixa taxa de juros e uma avaliação muito positiva, a CredSIG tem crescido bastante no mercado.

Tire um tempo e conheça um pouco mais sobre eles.

Quais os limites de crédito?

Ao contrário do cartão de crédito comum, que tem um limite pré-liberado pelos bancos, o cartão de crédito consignado tem uma maneira própria de avaliar o seu limite. Isso porque ele leva em consideração, também, os valores dos salários ou benefícios.

Nesse caso, o valor máximo de crédito liberado pode chegar a 25 vezes o valor da margem consignável.

No entanto, para entender melhor, você precisará também saber que há um limite também para o valor de cada parcela mensal a ser descontada diretamente no contracheque ou benefício do INSS.

Essa margem consignável está diretamente ligada ao valor do contracheque ou benefício recebido.

Limites Mensais

A lei impõe uma margem consignável mensal para a utilização do cartão. Isso significa dizer que você pode parcelar a conta em diversas parcelas, mas haverá um limite que será descontado todos os meses, para que sua renda não diminua demais.

Atualmente o limite da margem consignável é de 35% do valor do salário ou benefício. Desse valor, 30% é destinado ao pagamento de empréstimos consignados e 5% restrito ao cartão.

Dessa forma, exemplificando, se você ganha R$1000, sua margem mensal te permitirá pagar no máximo R$350 de fatura do cartão. Esse valor será descontado diretamente do seu contracheque ou benefício.

Caso o valor não seja suficiente, você pode pagar o restante solicitando à financeira a emissão de um boleto com o valor restante.

Portanto, se você já tiver um empréstimo consignado, do qual esteja pagando parcelas mensalmente, seus limites podem ser alterados.

Quais as vantagens de usar um cartão de crédito consignado?

Um cartão de crédito consignado tem muitas vantagens. A principal delas, como você deve saber, é o fato de poder te ajudar a deixar para depois o pagamento de dívidas que não podem ser pagas agora.

No entanto, além disso, há diversos outros benefícios:

• Taxa de juros inferior à dos bancos;
• Ausência de taxas de anuidade;
• Compras internacionais;
• Saque emergencial;
• Desnecessidade de consulta ao SPC/SERASA;
• Dívidas de longo prazo; e
• Praticidade.

Tudo isso permite que você consiga preparar melhor a suas finanças ao longo do tempo, contando com crédito liberado na hora. Além disso, a possibilidade de saque emergencial pode ajudar em diversas situações.

Vantagens de fazer um cartão com a CredSig

Você lembra que é muito importante que você procure uma empresa confiável no momento de fazer o seu cartão de crédito consignado?

Pois bem, as melhores empresas tendem a trazer mais benefícios para aqueles que os procuram. Por isso, você precisa pesquisar bem, antes de escolher com qual irá fazer o seu cartão de crédito consignado.

A CredSig, por exemplo, uma das empresas mais conhecidas que atuam no ramo, oferece:

• Aumento de margem! 5% com cartão de crédito consignado
• Desconto no contracheque
• Taxas inferiores ao cartão de crédito convencional, a partir de 2,70% mês.
• Documentação simplificada.
• Formalização Digital.

Assim, além de contar com uma empresa que já é reconhecida no mercado por sua eficiência, você tem benefícios na taxa de juros e uma facilidade ainda maior na hora de fazer a contratação, precisando apenas de alguns documentos.

Documentação necessária

A solicitação de um cartão de crédito é um requerimento oficial e, por isso, são necessários alguns documentos, para formalização do contrato.

Mas não se preocupe, para solicitar seu cartão de crédito é tudo muito simples. Você precisará apenas de:

• RG;
• CPF;
• Comprovante de residência; e
• Último contracheque.

Com esta documentação você já conseguirá fazer seu cadastro e solicitar o seu cartão de crédito em uma empresa como a CredSig. Mas é bom lembrar que outras empresas podem fazer outras solicitações e requerer outras informações.

Quem é a CredSig?

A CredSig é uma empresa especializada na intermediação de crédito por meio de várias Instituições Financeiras Parceiras com especialidade no crédito consignado e cartão de crédito consignado. Com estrutura correta, a empresa está no mercado há bastante tempo e tem demonstrado muita agilidade e eficiência na concessão de empréstimos.

Por isso, caso você esteja procurando um cartão de crédito consignado em uma empresa séria, que estará sempre pronta para atender suas necessidades, a CredSig é uma excelente opção.

FAÇA UMA SIMULAÇÃO

Vivemos uma época em que as dificuldades financeiras atingiram muitos de nós. Por isso, contar com um empréstimo consignado online pode ser a saída que muitos procuram para ter um alívio financeiro no fim do mês.

Mas para encontrar o empréstimo que seja mais útil e adequado às suas necessidades é importante que você pesquise bem.

Isso porque são muitas as opções existentes, mas nem todas elas são vantajosas.

A internet permite que você tenha acesso a uma grande quantidade de opções, por isso veja bem quais te oferecem as melhores condições de empréstimo consignado online.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado, ou crédito consignado foi uma forma encontrada pelo Governo Federal, no ano de 2003, para facilitar o acesso ao crédito por servidores públicos e aposentados.

A lei 10.820/2003 é a que prescreve as regras para sua concessão.

Esta forma de crédito é destinada para servidores públicos de todas as esferas, municipal, estadual e federal, e também beneficia os aposentados e pensionistas, bem como integrantes das forças armadas.

Uma das vantagens do crédito consignado é a taxa inferior ao dos outros empréstimos. Porém, esses valores variam de instituição para instituição, e também há convênios que são firmados diretamente entre órgão público e instituição financeira.

Agora que você já sabe o que é empréstimo consignado, vamos ao que interessa.

Quem pode pegar crédito consignado?

A lei nº 10.820/03 prevê que servidores públicos, militares das forças armadas e beneficiários do INSS podem ter acesso ao crédito.

Hoje, essas pessoas representam quase 80% dos tomadores de empréstimo.

Entretanto, a mesma lei também prevê que as empresas privadas, se desejarem, podem firmar convênios com instituições financeiras, para possibilitar que seus colaboradores tenham acesso a esse tipo de crédito.

Como fazer um empréstimo consignado online?

A primeira coisa que você precisa saber antes de tudo é que fazer um empréstimo consignado online é tão natural quanto fazer o mesmo negócio em uma agência bancária física.

E você ainda tem a vantagem de não precisar sair de casa.

A maioria das empresas que oferecem empréstimo consignado online vão precisar que você faça um pré-cadastro, com informações como nome completo, e-mail e telefone.

A partir daí você pode simular o valor que deseja e em quantas parcelas quer pagar.

Depois que você decidir por contrair o empréstimo, pode resolver tudo preenchendo os dados que lhe forem solicitados.

Se for o caso, as empresas contam com equipes preparadas para, eventualmente, solucionar dúvidas por telefone.

Uma das empresas mais conceituadas e que tem feito muito sucesso fazendo empréstimos consignados online é a CredSig.

A empresa tem muita experiência e são muitos os elogios dos clientes pelo ótimo atendimento.

Sobre empréstimo consignado online

Você viu o que é o empréstimo consignado e um pouco sobre como contratá-lo.

Agora vamos falar um pouquinho mais sobre ele e as vantagens sobre os outros tipos de empréstimo.

Quando você faz um empréstimo consignado, os valores das parcelas são debitados na própria folha de pagamento dos servidores públicos, ou no valor do benefício, no caso de empréstimo consignado para aposentados.

Para fazer o empréstimo consignado online é simples.

Basta que você procure uma empresa conhecida, como a CredSig, e manifeste o seu interesse, fazendo uma simulação, de forma totalmente virtual.

Se você entender que os valores estão dentro do seu orçamento, você finaliza a contratação do seu empréstimo ali mesmo na internet.

A própria empresa responsável por libertar o dinheiro contata o seu empregador ou o INSS e formaliza o contrato, para que as parcelas possam ser descontadas depois.

Quais as vantagens e desvantagens do crédito consignado

Um empréstimo consignado traz algumas grandes vantagens. Vamos lá:

1. Taxas muito inferiores às de mercado;
2. Prazos mais longos;
3. Facilidade para contratação;
4. Sem consulta ao SPC ou Serasa;
5. Parcela debitada automaticamente;
6. Valor disponibilizado em até dois dias úteis.

Por outro lado, assim como toda transação, apresenta também algumas pequenas desvantagens:

1. Diminui sua renda, pois é abatido diretamente do salário;
2. Valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda.

Comparando bem, é possível verificar que o empréstimo consignado tem muito mais vantagens que desvantagens, principalmente no que diz respeito a velocidade de liberação do dinheiro e prazo mais longo para pagamento das parcelas.

Quanto tempo leva para conseguir?

O empréstimo consignado é liberado assim que o contrato é averbado pela instituição da qual você recebe seu dinheiro, seja ele salário ou benefício.

Na maioria das vezes o prazo para liberação é de um a dois dias úteis, tanto se você fizer um empréstimo consignado online para desconto na folha de pagamento, quanto se as parcelas forem descontadas diretamente no benefício do INSS.

Esse prazo é contado desde o momento que você define efetivamente quanto quer e o prazo que deseja para pagar.

Antes disso, você pode levar o tempo que quiser fazendo simulações online e conversando com os atendentes das instituições financeiras.

Quais os prazos dos empréstimos consignados?

Os prazos dos empréstimos consignados são maiores que os dos empréstimos normais, então, é comum que você tenha até 120 parcelas para pagar pelo crédito que pegar.

Além disso, algumas empresas, como a CredSig, oferecem prazos dilatados para o pagamento da primeira parcela.

Assim, você recebe o dinheiro, mas só começa a pagar depois de sessenta dias.

Toda essa facilidade existe porque as instituições financeiras sentem maior segurança na hora de firmar o contrato, vez que as parcelas são debitadas automaticamente.

Empréstimo consignado para aposentados

Um dos empréstimos consignados mais conhecidos é o que é feito pelos aposentados.

Com desconto sendo feito diretamente no benefício, o crédito é uma ótima opção também para os aposentados e pensionistas do INSS.

Além disso, com juros que chegam até 1,30% ao mês, os créditos consignados são uma ótima opção para o caso de emergências.

O INSS costuma demorar de um a três dias para aprovar os créditos, tempo necessário para que o contrato seja devidamente averbado, entretanto, raramente há casos em que o contrato não é aprovado.

Possibilidade de refinanciar

Outra possibilidade que os empréstimos consignados trazem para quem os contrata é a de fazer um refinanciamento de um empréstimo em andamento.

Caso você tenha, por exemplo, um empréstimo do qual já pagou metade das parcelas, pode fazer outro empréstimo, refinanciando o saldo devedor e pegando ainda um valor em dinheiro.

Nesse caso o empréstimo consignado passa a ter quantidade de parcelas desse novo empréstimo, abarcando os valores do empréstimo anterior.

A possibilidade é ótima para aqueles que precisam de crédito rápido e não tem condições de pagar parcelas mais altas.

Você pode conseguir aumentar o prazo e continuar pagando o mesmo valor mensal.

Posso conseguir um empréstimo consignado?

Se você procura uma maneira de conseguir crédito rápido, o ideal é que procure uma instituição financeira ou um correspondente bancário que seja reconhecida no mercado pelos serviços prestados, como a CredSig.

O ideal é que você verifique se há algum convênio firmado entre o órgão que você trabalha, ou o INSS, e a empresa que está oferecendo o empréstimo.

Isso porque, em alguns casos, os termos do convênio permitem cláusulas mais benéficas.

Também é muito importante que você verifique a imagem da empresa e se ela tem atendido a todas as expectativas daqueles que a procuram.

No caso de empréstimo consignado online, uma boa opção é a CredSig.

FAÇA UMA SIMULAÇÃO

Entenda abaixo o que é crédito consignado e cartão de crédito consignado

Existem tantas modalidades de crédito no mercado, que muita gente fica confusa diante das opções. Por conta disso, no momento de extrema necessidade, muitas pessoas acabam contratando o crédito mais caro, sem saber o que é crédito consignado.

Dentre tantas opções, existe o crédito consignado. Muito falado, mas pouco explicado para seu público alvo, o crédito consignado pode facilitar e muito a vida de quem precisa de empréstimo rápido e fácil.

Mas afinal, o que é crédito consignado? Nas próximas linhas você entenderá de forma didática e clara, o que é crédito consignado, quando e como pedir o seu.

O que é crédito consignado

Para você que deseja saber o que é crédito consignado, saiba que não existe nenhum mistério. O crédito consignado é um empréstimo pessoal, em que uma pessoa pode ter o valor das parcelas descontadas automaticamente de seu salário. Podem pedir o crédito consignado aposentados, pensionistas e servidores públicos de qualquer cargo ou salário.

O que é crédito consignado para os bancos e financeiras? Garantia de pagamento. O motivo do crédito consignado ser descontado diretamente no salário, é a garantia de pagamento das parcelas, ou seja, os bancos não precisam se preocupar com eventual inadimplência.

Por conta disso, muitas instituições financeiras acabam facilitando a obtenção do crédito consignado até mesmo para quem está com o nome negativado ou tornou-se aposentado, pensionista ou servidor público há pouco tempo.

Mas vale salientar que muitas possibilidades de obtenção de crédito consignado são discricionárias das instituições financeiras, logo, procure o banco desejado para saber as condições de acordo com o seu perfil.

O crédito consignado pode ser obtido em instituições financeiras ou correspondentes bancários. O valor total do crédito consignado não pode ultrapassar 35% do salário/pensão/aposentadoria do cliente.

A taxa de juros pode variar de um banco e instituição financeira para a outra. Por isso, recomenda-se que antes de fechar negócio, o interessado procure fazer um orçamento do crédito consignado em pelo menos três bancos ou instituições, a fim de que compare valores, condições e juros.

Como surgiu o crédito consignado?

O crédito consignado existe desde o ano de 2003, quando o governo da época decidiu diminuir o endividamento dos aposentados, pensionistas e servidores públicos. Outro fator motivacional para a criação do crédito consignado foi a elevada taxa de juros paga por aposentados e pensionistas na época.

Foi então que a medida provisória 130/2003 deu origem ao crédito consignado. Certo tempo depois, nasceu a lei 10.820/2003, estipulando as regras para concessão do crédito consignado. Desde então, várias mudanças foram feitas legalmente para tornar o crédito consignado menos burocrático e mais fácil para os grupos beneficiados.

O que é crédito consignado para o Brasil? Evolução social e diminuição da inadimplência no país.

Existem outros grupos que podem obter o crédito consignado?

Sim. Apesar do foco inicial do crédito consignado sempre ter sido pensionistas, aposentados e servidores públicos, as muitas mudanças na lei permitiram que trabalhadores de empresas privadas também solicitem crédito consignado com desconto direto em folha de pagamento.

Cada perfil de cliente de crédito consignado pode ter de cumprir regras distintas, como número máximo e mínimo de parcelas. Mesmo que aparentemente trabalhadores de empresas privadas tenham um pouco mais de regras para crédito consignado, em geral, se trata de um crédito fácil de se obter.

A eventual dificuldade ou limitação na aquisição do crédito consignado para trabalhador de empresa privada quando comparado a servidores públicos, aposentados e pensionistas é que não existe estabilidade nas empresas, com exceção da provisória já prevista na CLT.

O que é cartão de crédito consignado?

Agora que você já sabe o que é crédito consignado, surge um acessório da contratação principal: o cartão de crédito consignado. Mas afinal, você tem ideia do que é o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é um cartão de crédito como qualquer outro, mas com condições especiais. Assim como o crédito consignado, o cartão de crédito consignado tem o valor mínimo da fatura descontado direto da folha de pagamento do contratante.

O que pode parecer uma loucura em cartões tradicionais de qualquer banco, com o cartão de crédito consignado o contratante não paga uma taxa absurda pelo rotativo. Para se ter uma ideia, enquanto o rotativo convencional gira em torno de 14% ao mês, o do cartão de crédito consignado é de 3,06%.

Dentre várias características do cartão de crédito consignado, está a possibilidade de um prazo maior para o pagamento de compras grandes. O cartão de crédito consignado pode ser uma boa opção para quem busca fazer reformas, construções e comprar itens mais caros para a casa, a fim de usufruir do prazo maior de pagamento.

Como solicitar o crédito consignado?

Após saber o que é crédito consignado, é muito importante se atentar aos requisitos básicos. O primeiro ponto é pertencer a um dos grupos (pensionistas, aposentados ou servidores públicos municipal, estadual ou federal), ou ser contratado com registro em carteira por empresa privada.

O que é crédito consignado quando comparado aos outros créditos? Facilidade para quem solicita o crédito consignado. Geralmente, o orçamento do crédito consignado é feito na hora e se o cliente concordar com a taxa de juros e valor, pode efetuar a contratação no mesmo momento.

O que é crédito consignado na hora da solicitação? Simplicidade. Para solicitar o crédito consignado, dirija-se ao banco ou instituição financeira de sua preferência munido de documento de identificação com foto (RG ou CNH), CPF (mesmo que o número já conste em seu RG), comprovante de residência recente, holerite ou extrato do INSS.

O que é crédito consignado na prática e por que optar por ele?

O que é crédito consignado para quem tem pressa? Agilidade. O crédito consignado é ideal para quem tem uma emergência e quer resposta rápida para obter seu empréstimo, além de oferecer facilidade no pagamento das parcelas e uma das menores taxas de juros dentre todas as opções de crédito do mercado.

Os juros baixos, que variam de uma instituição para a outra, são reflexo da facilidade que os bancos e financeiras possuem para receber o dinheiro de volta, devido ao desconto automático das parcelas mensais. Essa garantia chega a reduzir quase 10 vezes os juros quando comparados a modalidades convencionais de empréstimo.

Logo, além de fácil e rápido, o crédito consignado também é uma opção para quem não quer pagar juros absurdos e chegar ao fim do contrato pagando duas ou três vezes mais o valor obtido no empréstimo.

Conclusão sobre o que é crédito consignado

O que é crédito consignado na vida dos clientes? Facilidade para se comprar ou pagar algo que precisa com urgência, com taxa de juros muito menor que os empréstimos convencionais e praticidade no pagamento. O que é crédito consignado para os bancos? Garantia de pagamento e baixo número de clientes inadimplentes, mesmo os negativados.

O que é crédito consignado para as empresas, INSS ou repartições públicas? Uma facilidade ofertada aos servidores, funcionários e beneficiários, que não implica em qualquer burocracia para nenhum dos órgãos envolvidos.

Agora que você já sabe o que é crédito consignado e cartão de crédito consignado, já pode fazer sua planilha de gastos e avaliar quanto e quando usufruir do seu, mas lembre-se: crédito consignado, assim como qualquer empréstimo, deve ser usado em momentos de emergência, para evitar comprometimento futuro de sua renda. E você, gostou de saber o que é crédito consignado?

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Está confirmado o congelamento de salários do Servidores Públicos até 2021. A medida se aplica aos Servidores Municipais, Estaduais e Federais (SIAPE), assim como a todos os membros dos três Poderes.

Entenda o contexto da proposta e veja quais são os Servidores que vão ficar de fora dessa nova regra.

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