Vivemos uma época em que as dificuldades financeiras atingiram muitos de nós. Por isso, contar com um empréstimo consignado online pode ser a saída que muitos procuram para ter um alívio financeiro no fim do mês.
Mas para encontrar o empréstimo que seja mais útil e adequado às suas necessidades é importante que você pesquise bem.
Isso porque são muitas as opções existentes, mas nem todas elas são vantajosas.
A internet permite que você tenha acesso a uma grande quantidade de opções, por isso veja bem quais te oferecem as melhores condições de empréstimo consignado online.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado, ou crédito consignado foi uma forma encontrada pelo Governo Federal, no ano de 2003, para facilitar o acesso ao crédito por servidores públicos e aposentados.
A lei 10.820/2003 é a que prescreve as regras para sua concessão.
Esta forma de crédito é destinada para servidores públicos de todas as esferas, municipal, estadual e federal, e também beneficia os aposentados e pensionistas, bem como integrantes das forças armadas.
Uma das vantagens do crédito consignado é a taxa inferior ao dos outros empréstimos. Porém, esses valores variam de instituição para instituição, e também há convênios que são firmados diretamente entre órgão público e instituição financeira.
Agora que você já sabe o que é empréstimo consignado, vamos ao que interessa.
Quem pode pegar crédito consignado?
A lei nº 10.820/03 prevê que servidores públicos, militares das forças armadas e beneficiários do INSS podem ter acesso ao crédito.
Hoje, essas pessoas representam quase 80% dos tomadores de empréstimo.
Entretanto, a mesma lei também prevê que as empresas privadas, se desejarem, podem firmar convênios com instituições financeiras, para possibilitar que seus colaboradores tenham acesso a esse tipo de crédito.
Como fazer um empréstimo consignado online?
A primeira coisa que você precisa saber antes de tudo é que fazer um empréstimo consignado online é tão natural quanto fazer o mesmo negócio em uma agência bancária física.
E você ainda tem a vantagem de não precisar sair de casa.
A maioria das empresas que oferecem empréstimo consignado online vão precisar que você faça um pré-cadastro, com informações como nome completo, e-mail e telefone.
A partir daí você pode simular o valor que deseja e em quantas parcelas quer pagar.
Depois que você decidir por contrair o empréstimo, pode resolver tudo preenchendo os dados que lhe forem solicitados.
Se for o caso, as empresas contam com equipes preparadas para, eventualmente, solucionar dúvidas por telefone.
Uma das empresas mais conceituadas e que tem feito muito sucesso fazendo empréstimos consignados online é a CredSig.
A empresa tem muita experiência e são muitos os elogios dos clientes pelo ótimo atendimento.
Sobre empréstimo consignado online
Você viu o que é o empréstimo consignado e um pouco sobre como contratá-lo.
Agora vamos falar um pouquinho mais sobre ele e as vantagens sobre os outros tipos de empréstimo.
Quando você faz um empréstimo consignado, os valores das parcelas são debitados na própria folha de pagamento dos servidores públicos, ou no valor do benefício, no caso de empréstimo consignado para aposentados.
Para fazer o empréstimo consignado online é simples.
Basta que você procure uma empresa conhecida, como a CredSig, e manifeste o seu interesse, fazendo uma simulação, de forma totalmente virtual.
Se você entender que os valores estão dentro do seu orçamento, você finaliza a contratação do seu empréstimo ali mesmo na internet.
A própria empresa responsável por libertar o dinheiro contata o seu empregador ou o INSS e formaliza o contrato, para que as parcelas possam ser descontadas depois.
Quais as vantagens e desvantagens do crédito consignado
Um empréstimo consignado traz algumas grandes vantagens. Vamos lá:
- Taxas muito inferiores às de mercado;
- Prazos mais longos;
- Facilidade para contratação;
- Sem consulta ao SPC ou Serasa;
- Parcela debitada automaticamente;
- Valor disponibilizado em até dois dias úteis.
Por outro lado, assim como toda transação, apresenta também algumas pequenas desvantagens:
- Diminui sua renda, pois é abatido diretamente do salário;
- Valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda.
Comparando bem, é possível verificar que o empréstimo consignado tem muito mais vantagens que desvantagens, principalmente no que diz respeito a velocidade de liberação do dinheiro e prazo mais longo para pagamento das parcelas.
Quanto tempo leva para conseguir?
O empréstimo consignado é liberado assim que o contrato é averbado pela instituição da qual você recebe seu dinheiro, seja ele salário ou benefício.
Na maioria das vezes o prazo para liberação é de um a dois dias úteis, tanto se você fizer um empréstimo consignado online para desconto na folha de pagamento, quanto se as parcelas forem descontadas diretamente no benefício do INSS.
Esse prazo é contado desde o momento que você define efetivamente quanto quer e o prazo que deseja para pagar.
Antes disso, você pode levar o tempo que quiser fazendo simulações online e conversando com os atendentes das instituições financeiras.
Quais os prazos dos empréstimos consignados?
Os prazos dos empréstimos consignados são maiores que os dos empréstimos normais, então, é comum que você tenha até 120 parcelas para pagar pelo crédito que pegar.
Além disso, algumas empresas, como a CredSig, oferecem prazos dilatados para o pagamento da primeira parcela.
Assim, você recebe o dinheiro, mas só começa a pagar depois de sessenta dias.
Toda essa facilidade existe porque as instituições financeiras sentem maior segurança na hora de firmar o contrato, vez que as parcelas são debitadas automaticamente.
Empréstimo consignado para aposentados
Um dos empréstimos consignados mais conhecidos é o que é feito pelos aposentados.
Com desconto sendo feito diretamente no benefício, o crédito é uma ótima opção também para os aposentados e pensionistas do INSS.
Além disso, com juros que chegam até 1,30% ao mês, os créditos consignados são uma ótima opção para o caso de emergências.
O INSS costuma demorar de um a três dias para aprovar os créditos, tempo necessário para que o contrato seja devidamente averbado, entretanto, raramente há casos em que o contrato não é aprovado.
Possibilidade de refinanciar
Outra possibilidade que os empréstimos consignados trazem para quem os contrata é a de fazer um refinanciamento de um empréstimo em andamento.
Caso você tenha, por exemplo, um empréstimo do qual já pagou metade das parcelas, pode fazer outro empréstimo, refinanciando o saldo devedor e pegando ainda um valor em dinheiro.
Nesse caso o empréstimo consignado passa a ter quantidade de parcelas desse novo empréstimo, abarcando os valores do empréstimo anterior.
A possibilidade é ótima para aqueles que precisam de crédito rápido e não tem condições de pagar parcelas mais altas.
Você pode conseguir aumentar o prazo e continuar pagando o mesmo valor mensal.
Posso conseguir um empréstimo consignado?
Se você procura uma maneira de conseguir crédito rápido, o ideal é que procure uma instituição financeira ou um correspondente bancário que seja reconhecida no mercado pelos serviços prestados, como a CredSig.
O ideal é que você verifique se há algum convênio firmado entre o órgão que você trabalha, ou o INSS, e a empresa que está oferecendo o empréstimo.
Isso porque, em alguns casos, os termos do convênio permitem cláusulas mais benéficas.
Também é muito importante que você verifique a imagem da empresa e se ela tem atendido a todas as expectativas daqueles que a procuram.
No caso de empréstimo consignado online, uma boa opção é a CredSig.
Publicado em 21 de agosto de 2020
