Recentemente, o aumento da alíquota do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) voltou a chamar a atenção de consumidores e investidores, especialmente aqueles que consideram recorrer ao crédito consignado como alternativa para equilibrar o orçamento ou realizar projetos pessoais. Mas afinal, o que muda na prática para quem precisa solicitar um empréstimo consignado?
Neste artigo, vamos explicar de forma clara e objetiva como o aumento do IOF afeta diretamente o bolso do consumidor e o que é importante considerar antes de contratar essa modalidade de crédito.
O que é o IOF e como ele funciona?
O IOF é um tributo federal cobrado sobre diversas operações financeiras, como empréstimos, financiamentos, câmbio, seguros e investimentos. No caso de empréstimos consignados — modalidade conhecida por oferecer taxas de juros mais baixas, devido à garantia de desconto direto na folha de pagamento ou benefício do INSS —, o IOF é calculado com base no valor total contratado e no prazo do empréstimo.
Em linhas gerais, quanto maior o valor solicitado ou o prazo escolhido, maior tende a ser o montante de IOF pago pelo consumidor. Esse imposto é embutido no Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, sendo, portanto, um fator a mais a considerar ao avaliar a viabilidade da contratação.
O aumento do IOF: qual o impacto?
Quando o governo eleva a alíquota do IOF para operações de crédito, há uma consequência imediata: o valor final que o consumidor paga pelo empréstimo consignado aumenta. Isso acontece porque a base de cálculo do IOF é composta por duas partes: uma alíquota diária sobre o saldo devedor e uma alíquota fixa no momento da liberação do crédito.
Com o aumento dessas alíquotas, o imposto incidente no ato da contratação e durante o pagamento das parcelas se torna mais expressivo. Em termos práticos, o valor total a ser pago pelo consumidor é reajustado, impactando diretamente o orçamento mensal.
Por que é importante entender esse impacto?
Muitas vezes, quem busca um empréstimo consignado o faz por necessidade imediata, seja para pagar dívidas, seja para investir em algo importante. Porém, é fundamental entender que o aumento do IOF pode tornar essa solução de crédito menos vantajosa do que parecia inicialmente.
Por isso, antes de fechar contrato, é essencial analisar cuidadosamente as condições oferecidas, comparando diferentes instituições financeiras e simulando o impacto do IOF no CET. Uma boa prática é solicitar ao banco ou à financeira o cálculo discriminado, incluindo o IOF e outras taxas. Dessa forma, você terá uma visão clara do valor total que irá pagar.
Como a Credsig pode ajudar você?
Na Credsig, trabalhamos com total transparência e compromisso em oferecer as melhores condições de crédito consignado para nossos clientes. Nossa equipe está preparada para explicar detalhadamente cada encargo, inclusive o IOF, e ajudar você a escolher a opção mais adequada às suas necessidades.
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Publicado em 30 de maio de 2025
